مبلغ بیمه مستمری پس از بازنشستگی توسط شرکت بیمه به بیمه شده پرداخت می شود و مقدار آن به عوامل متعددی بستگی دارد که در این مطلب تمام مباحث آن را بررسی کردیم.
در گذر زمان، انسانها همواره به دنبال راههایی برای تامین آتیه و امنیت مالی خود در دوران بازنشستگی بودهاند. بیمه مستمری به عنوان یکی از ابزارهای کارآمد در این زمینه، نقشی اساسی در ایجاد آرامش خیال و زندگی بدون دغدغه در دوران کهولت ایفا میکند.
در این مقاله از بلاگ بیمه کارآفرین، به بررسی مبلغ بیمه مستمری میپردازیم. عواملی که بر محاسبه این مبلغ تاثیر میگذارند، انواع بیمههای مستمری موجود در بازار، و نکات مهمی که باید در هنگام انتخاب طرح مناسب به آنها توجه کرد، از جمله مباحثی هستند که در این مقاله به آنها خواهیم پرداخت. در ادامه، با همراهی ما به دنیای شگفتانگیز بیمه مستمری سفر کنید و گامی بلند در جهت آرامش خیال و آیندهای روشن بردارید.
مستمری بیمه عمر چیست؟
مستمری بیمه عمر نوعی تعهد مالی از سوی شرکت بیمه به بیمهشده است که به موجب آن، بیمهشده پس از رسیدن به سن بازنشستگی یا ازکارافتادگی، به طور ماهانه یا سالانه مبلغی را به عنوان مستمری دریافت میکند. این مبلغ میتواند به عنوان منبع درآمدی مکمل برای تامین هزینههای زندگی در دوران بازنشستگی مورد استفاده قرار گیرد.
انواع مختلفی از بیمههای عمر با پوشش مستمری در بازار وجود دارد که هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند.
برخی از ویژگیهای مهم مستمری بیمه عمر عبارتند از اینکه بیمهشده میتواند در زمان عقد قرارداد، مبلغ مستمری مورد نظر خود را تعیین کند و شروع پرداخت مستمری میتواند از سن بازنشستگی یا ازکارافتادگی بیمهشده باشد. مستمری بیمه عمر میتواند به صورت ماهانه یا سالانه به بیمهشده پرداخت شود و در برخی موارد، معافیتهای مالیاتی برای دریافت مستمری بیمه عمر در نظر گرفته میشود.
انواع بیمه های مستمری
بیمههای مستمری با ارائه تنوع گستردهای از طرحها و پوششها، به شما کمک میکنند تا آیندهای روشن و آسوده خاطر را برای خود در دوران بازنشستگی رقم بزنید.
در میان این تنوع، میتوان به برخی از انواع متداول بیمههای مستمری اشاره کرد:
انتخاب نوع مناسب بیمه مستمری به عوامل مختلفی مانند سن، وضعیت تاهل، شغل، درآمد، نیازها و اهداف مالی شما بستگی دارد. کارشناسان ما در شرکت بیمه کارآفرین میتوانند با ارائه مشاوره تخصصی به شما کمک کنند تا بهترین طرح بیمه مستمری را با توجه به شرایط خود انتخاب کنید.
شرایط دریافت مستمری بیمه عمر
بیمه عمر با ارائه پوشش مستمری، به شما کمک میکند تا در دوران بازنشستگی از امنیت مالی و آرامش خیال برخوردار باشید. اما برای دریافت مستمری بیمه عمر، باید شرایطی را دارا باشید. به طور کلی، این شرایط عبارتند از:
- پرداخت کامل حق بیمه در طول دوره بیمهنامه
- رسیدن به سن بازنشستگی (معمولاً سن قانونی بازنشستگی) در بیمههای مستمری بازنشستگی
- ازکارافتادگی کلی یا جزئی ناشی از حادثه یا بیماری در بیمههای مستمری ازکارافتادگی
- فوت بیمهگذار در برخی از طرحهای بیمه عمر
علاوه بر این شرایط کلی، ممکن است در برخی از طرحهای بیمه عمر، شرایط خاص دیگری نیز برای دریافت مستمری وجود داشته باشد. با برنامهریزی و انتخاب درست بیمه عمر، میتوانید دوران بازنشستگی آرام و آسودهای را برای خود رقم بزنید.
مبلغ مستمری بیمه عمر
میزان و مبلغ مستمری بیمه عمر تحت تاثیر عوامل مختلفی قرار دارد که در ادامه به آنها اشاره میکنیم:
- مدت قرارداد بیمهنامه: هر چه مدت قرارداد بیمهنامه طولانیتر باشد، مبلغ مستمری نیز بیشتر خواهد بود. به طور مثال، در یک قرارداد ۳۰ ساله، مستمری دریافتی به مراتب بیشتر از یک قرارداد ۱۰ ساله خواهد بود.
- میزان حق بیمه پرداختی ماهانه: میزان حق بیمه پرداختی رابطه مستقیمی با مبلغ مستمری دارد. به عبارتی، هر چه حق بیمه پرداختی بیشتر باشد، مستمری دریافتی نیز بیشتر خواهد بود.
- درصد افزایش سالانه اندوخته بیمهنامه: درصد افزایش سالانه اندوخته بیمهنامه بر میزان مستمری تاثیر میگذارد. این افزایش میتواند به صورت ثابت یا متغیر باشد.
- نرخ سودی که شرکت بیمه به بیمه عمر پرداخت میکند: نرخ سود دریافتی از اندوخته بیمهنامه نیز بر میزان مستمری تاثیر میگذارد. هر چه نرخ سود بیشتر باشد، مستمری دریافتی نیز بیشتر خواهد بود.
چگونگی پرداخت مستمری بیمه عمر
پس از پایان یافتن دوره بیمهنامه عمر، بیمهشده با دو گزینه برای برداشت مستمری روبرو خواهد شد؛ اولی دریافت اندوخته بیمهنامه به طور یکجا است که در این روش، بیمهشده میتواند کل اندوخته را به صورت یکجا دریافت کند. این اندوخته شامل حق بیمههای پرداختی به همراه سود آنها میشود. البته این روش فقط در برخی بیمه نامه ها مانند بیمه عمر اندوخته دار امید و بیمه امید بازنشستگی وجود دارد.
روش بعدی دریافت مستمری بیمه عمر اینگونه است که بیمهشده میتواند انتخاب کند که اندوخته بیمهنامه نزد شرکت بیمه باقی بماند و از آن سود دریافت کند. همزمان با دریافت سود، مستمری نیز به صورت ماهانه یا سالانه به بیمهشده پرداخت خواهد شد.
بیمه امید بازنشستگی؛ بهترین بیمه مستمری از لحاظ پرداخت
بیمه امید بازنشستگی کارآفرین با ارائه پوششهای متنوع و مزایای منحصر به فرد، به عنوان یکی از بهترین گزینههای موجود در بازار برای تامین آتیه و امنیت مالی در دوران بازنشستگی شناخته میشود. برخی از ویژگیهای بارز این بیمه عبارتند از:
- مستمریهای بالا: بیمه امید بازنشستگی، مستمریهای بالایی را به بیمهشدگان خود در دوران بازنشستگی پرداخت میکند.
- تنوع در طرحها: این بیمه در طرحهای مختلف با سطح پوششها و حق بیمههای متفاوت ارائه میشود تا شما بتوانید بهترین گزینه را با توجه به نیازها و شرایط خود انتخاب کنید.
- مزایای تکمیلی: بیمه امید بازنشستگی، مزایای تکمیلی مانند بیمه عمر و حادثه، بیماریهای خاص و معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی را نیز ارائه میدهد.
- توانمندی مالی: شرکت بیمه کارآفرین با سابقه درخشان و توانمندی مالی بالا، تعهدات خود را به طور کامل به بیمهشدگان خود پرداخت میکند.
مبلغ بیمه مستمری بگیران تامین اجتماعی چقدر است؟
هر فرد بیمه شده در بیمه مستمری تامین اجتماعی میتواند مبلغی حدود ۸ میلیون تومان را دریافت کند و این پرداخت سقف مشخصی ندارد. همچنین علت فوت فرد بیمه شده هر چه باشد، مبلغ مذکور به بازماندگان او پرداخت میشود، بدون اینکه محدودیتی در این مورد وجود داشته باشد.
مبلغ مستمری بیمه اختیاری
طبق مقررات فعلی، شما باید حداقل ۵۵ سال سنی را داشته باشید تا بتوانید از بازنشستگی بهرهمند شوید. محاسبه مبلغ مستمری بیمه اختیاری به این صورت انجام میشود: میانگین مبلغ پرداختی حق بیمه در دو سال آخر، ضرب در ۲۰ (تعداد سالهای کاری) میشود. در صورتی که این مبلغ کمتر از حقوق تصویبی دولت باشد، حقوق شما تا به حداقل مقدار حقوق تصویبی افزایش مییابد.
مبلغ مستمری بیمه زنان خانه دار
در موارد زیر، زنان خانهدار میتوانند بدون نیاز به شرط سنی، درخواست بازنشستگی و دریافت مستمری بازنشستگی را داشته باشند:
- حداقل 55 سال سن و حداقل 20 سال سابقه کامل پرداخت حق بیمه؛
- حداقل 45 سال سن و حداقل 30 سال سابقه کامل پرداخت حق بیمه؛
- حداقل 35 سال سن و سابقه پرداخت حق بیمه.
حقوق بازنشستگی زنان خانهدار بستگی به تعداد سالهای واریز حق بیمه دارد و در برخی موارد، به دلیل کم بودن سالهای واریز حق بیمه، تنها بخشی از حقوق ماهیانه بازنشستگی را دریافت میکنند، مثلاً فقط 10 یا 20 روز از مجموع حقوق 30 روز یک ماه.
سوالات متداول
مبلغ بیمه مستمری عمر چقدر است؟
مبلغ مستمری بیمه عمر به عوامل متعددی بستگی دارد که از جمله آنها عبارتند از: مدت زمان قرارداد بیمهنامه، میزان حق بیمه پرداختی، درصد افزایش سالانه تعیین شده در بیمهنامه و نرخ سودی که شرکت بیمه به بیمهنامه عمر پرداخت میکند.
مستمری بیمه عمر یعنی چه؟
مستمری بیمه عمر یک فرصت است که به بیمهگذاران این امکان را میدهد تا در طول زمان و در سنین مختلف، مبالغی را به صورت ماهانه دریافت کنند؛ به ویژه در دوران بازنشستگی. این خدمت به منظور ایجاد امنیت مالی در دوران پس از بازنشستگی ارائه میشود.
